[摘要] “以房养老”，也叫住房反向抵押，贷款人将自己的产权房抵押给金融机构，以定期取得一定数额养老金或接受老年公寓服务的一种养老方式试点业务。
倒按揭是障碍？
保监会人身保险监管部是具体负责“以房养老”业务的部门。1月16日，保监会人身保险监管部丁昶处长在接受《中国经济周刊》采访时直言：“我们在2000年就研究了‘以房养老’，并且了解了很多情况，当时感觉这个事情有利弊两个方面。利的方面，对我国解决养老问题显然是一个非常有效的途径；同时对保险公司也不错，是一个长期的现金流出。但是，从产品层面考虑，感觉风险也是蛮大的。”
丁昶向记者详细列举了四大风险点：首先，老人去世后房屋反购问题。其次是中国的房屋70年使用权问题。第三是房屋质量问题。第四，做反向抵押贷款必须在房地产市场活跃的情况下。“即使在这样的情况下，其实这个事情还是可以做，只是说把范围限定得窄一些，把贷款金额弄得小一点，把人群再控制得窄一点。但是，我们面临的政策问题到现在都没有解决。”丁昶说，政策问题就是，反向抵押贷款本质上是一个反向的按揭贷款，而保险业不允许做按揭贷款。
“当时我们找了中国人民银行，人民银行说这实际上是一个贷款业务。而贷款，保险公司不可以做。假如国家能给我们一个政策，说允许保险业做这种形式的按揭贷款，前面说的风险因素都考虑到，我们还是可以做的。现在，事情就卡在这个政策上了。”丁昶说。
在国外，保险公司可以做按揭贷款，而在我国却是禁止的。针对保监会提出的按揭贷款政策问题，孟晓苏并不认同，“‘以房养老’产品是反向抵押贷款，不是银行业的抵押贷款(按揭贷款)。这个产品的英文名字是CollateralizedAnnuity，叫做抵押的年金——抵押房产，领取年金，就是一种保险产品。只要保监会批了就能做，跟按揭贷款是两码事。”
孟晓苏表示，对于“以房养老”问题，保监会没有接触过这种产品，有一些顾虑也很正常。“他们更多的是担心保险业本身遭受风险，也是担心保户的资金遭受风险。”
可先从无子女老人做起
现实生活中，老人给子孙留遗产的传统观念等国情，让“以房养老”实施起来难度加大，孟晓苏对此深表理解，他同时建议，“如果目前‘以房养老’在有子女的家庭推广存在障碍，可以先从无子女、有房产的老人开始推广。”
前不久，中国老龄协会发布了一组数据：中国老年人的数量已经从原来的1.78亿增长到了现在的1.85亿。而中国有10%的无子女、有房产老人。按照这个数据计算，中国有将近1850万左右的老人属于无子女、有房产的情况。
日前有媒体报道，今年7月起，台湾地区将在100户无子女、有房产老人中做“以房养老”试点，试行以房养老制度。首轮试点选定台北市、新北市、高雄市三地，对象是65岁以上拥有不动产、无继承人，但因拥有房产未能符合低收入户资格的单身老人。初步方案规定，65岁老人可贷房屋净值的五成、70到74岁老人可贷五成五、75岁老人可贷到六成。若老人去世，银行为取回贷款，房屋将会拍卖，拍卖扣除贷款后，余额则纳入专属基金，作为未来推动“以房养老”的财源。
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