[摘要] 国庆长假期间，全国多地传出银行暂停房贷消息。市区情况如何？记者调查发现，虽然银行未停贷，但纷纷取消利率优惠，甚至上浮利率，房贷审批流程也出现不同程度的延长。现如今，一边是持续上涨的房价，一边是逐渐收紧的房贷，是否会将购房者再度逼入观望境地？
编者按：国庆长假期间，多地传出银行暂停房贷消息。市区情况如何？记者调查发现，虽然银行未停贷，但纷纷取消利率优惠，甚至上浮利率，房贷审批流程也出现不同程度的延长。现如今，一边是持续上涨的房价，一边是逐渐收紧的房贷，是否会将购房者再度逼入观望境地？楼市是否将面临盛极必衰的状态？房天下邀您收看今日话题：泰州房贷审批速度放缓 楼市拐点将现?
泰州房贷审批速度放缓
“节前银行没有放款，说节后才能放。”昨日市区一家大型二手房中介公司部门经理介绍，有的银行放款要等两三个月，现在有的购房单子只能等2014年的房贷计划，部分小银行已经暂停了房贷，有的大银行额度也几乎用光了。
跟大中介相比，一些小中介的日子就似乎更不好过了。市区一家银行工作人员表示，房贷额度确实紧张，即便有房贷额度，也是优先提供给长期合作的大中介公司，小中介较难贷到款。
记者采访发现，市区大部分银行已经进一步减小房贷利率优惠，85折优惠已经很难见，取而代之的是9折、95折，甚至是基准利率，一些优质客户才有折扣优惠。【详情】
：部分停贷 大面积惜贷
目前我国银行业的房贷政策是针对购买一套房的客户，要求首付三成，利率执行基准利率，可适当下浮，一般信贷充裕时可下浮至85%，即打八五折；而对于购买二套房的客户，首付不低于六成，利率不低于基准利率的1.1倍。
9月下旬，华夏银行、招商银行、广发银行等在京的部分营业部门工作人员均向记者表示，已暂停房贷业务。华夏银行北京分行建国门支行个贷部门一位工作人员向记者表示，早在今年8月份，该支行相关房贷业务就已逐步停止，至于何时恢复，目前还不清楚。
不仅仅是北京等一线城市，记者了解到，眼下房贷停贷潮正逐渐向二三线城市蔓延。最近，在北京工作的李先生打算去河北廊坊贷款买房子，但售楼处销售人员告诉他，目前只能先交首付，要办理贷款还得等一段时间，跟他们楼盘合作的银行基本停止了审批房贷业务，从以往的情况看，最快到今年年底，有可能开启房贷审批，而放款则要等到明年。
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银行业谨慎看待房地产热度
年底收紧房贷是惯例
年底房贷收紧是银行前紧后松的惯例，但今年二季度末已经显现，时间较往年明显提前。央行并没有统一发布关于房贷政策调整的消息，只是各家银行根据自身业务结构的调整，对个人房贷业务表现出一定的差异。从目前的趋势看，部分银行年内房贷计划额度已经提前用完，而70个大中城市房价已连续数月上涨，调控预期明显增强，不排除未来取消首套房利率优惠的可能性。
银行信贷额度紧张是主因
“现在标准的审批周期在3个月到6个月，广州早就如此了。不知道今后的政策会不会有所变动。”黄韬说，造成这一局面的主要原因是银行信贷额度紧张，额度紧张的原因一是银行通常会较早的使用完额度，同时从宏观政策方面来说，目前银行信贷额度通常也被要求更多投向中小企业等实体领域，房地产领域则相对受限。
另据业内人士分析称，个人住房按揭贷款虽然风险较低，但贷款率相对也较低，这也是部分银行减少个人住房按揭贷款投入的原因之一。
降低房地产泡沫带来的风险
中国社科院金融研究所研究员易宪容告诉《中国经济周刊》，银行“停贷潮”主要是因为：一、商业银行对房地产贷款额度用完了，只能停止按揭贷款了。二、如果房价上涨过快，房地产泡沫吹得巨大，银行会减少或停止住房贷款，以便把风险降低到程度。三、房贷主要发放对象是首套住房，而首套住房贷款利率比较低，因此，银行发放这种贷款的积极性就会降低。
在上述几种原因中，易宪容强调，最主要的是房地产泡沫过大，有可能带来巨大的金融风险，无论从房价收入比，还是今年以来多城市房价的快速上涨，还是房产税等政策的逐步推出等来看，都意味着房地产业面临较大的风险。
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房贷收紧或影响楼市成交
房贷收紧影响市场走向
张大伟认为，近期多家银行房贷收紧，甚至有银行暂停了房贷业务，对市场也将产生一定影响。
记者近日走访北京市多家商业银行营业网点发现，一些银行的确已经暂停个人房贷业务，部分国有四大银行的网点还在经营房贷业务，但有的表示“要等到第四季度才能办理，因为额度用完了”。
伟业我爱我家集团副总裁胡景晖分析认为，虽然销售旺季到来，但由于银行贷款优惠力度逐步减弱，8月以来北京公积金贷款再度收紧，国管公积金几乎停贷，受其影响，市场交易量也许会小幅下探。 >>>详情
“房贷荒”苦了“刚需”族
据北京伟嘉安捷投资担保有限公司对所承办的二手房业务的统计数据：当前，在首次置业人群中，使用贷款的比例在70%左右，而改善型置业人群使用贷款比例也达到30%左右。
中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮认为，“在房价上涨较快的一二线城市，即使银行取消对首套房的利率优惠，也很难把购买首套房的刚需群体挤出市场。如果购房者判断房价一年上涨10%以上，而房贷的利率只是上浮了1%，理性的人即使是付出更多利息成本也要先买下房，以此锁定购房成本。从这个角度讲，房价涨幅过快的情况下，买房的还是要买，房贷利率上涨，只能增加‘刚需’群体的经济压力。”
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楼市“拐点”可期？
预警楼市风险达临界点
事实上，即使除投资和投机性需求外的所谓“刚需”，也包括居住需求和居民个人资产保值避险需求两种：一个是担心房价持续上涨，现在不买以后更买 不起；另一个是担心通货膨胀，由于缺乏资金保值避险渠道，所以价格“持续上涨”的房产就成了的保值工具。如果一旦形成房价不再上涨甚至是下降的预期， 则会“刚需”不刚——即使居住型需求也会改买为租，居民会选择把资金投向更有价值的领域。
利率市场化可能会成为房地产市场的一个重要拐点。一方面，由于盈利水平下降，银行可能大幅度降低房贷规模，导致社会购买力下降；另一方面，由于 更丰富的高银行产品不断出现，导致“以房保值”的策略不再划算，居民买房保值避险的需求会得到大幅度的分流。两种情况的叠加，会让房地产过剩的情况显 性化，房地产市场则可能进入一个漫长的“有价无市”的“寂寞期”。 >>>详情
“房贷荒”抑房价
一直被全球银行业公认为最安全的贷款品种之一，房贷怎么突然被中国银行业弃如敝履？这是短期行为还是长期行为？
这既是短期行为，也会成为银行的长期原则。购房者要准备更多的首付和更多的融资来源了。这也许对抑制房价会起到一定正面作用。
房贷从“宠儿”到“弃儿”，最重要的原因还是成本与售价之间的利差在缩小。从银行吸收资金的成本看，利率市场化大潮不可阻挡，虽然还没有明文放开存款利率上限，但利率相对市场化的理财产品越来越成为银行资金来源的主流，平均成本超过4%。存款利率放开后，成本还会继续上升。与6.55%的房贷相比，息差只有2.5个百分点左右；与原来大量七折的存量房贷相比，银行几乎没有钱赚。
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